Может ли ипотека в России стать, как в Европе - под 3% годовых

Фото: www.saratov.kp.ru
Ставки в развитых странах ниже, чем у нас, в разы. Почему?

В Европе можно взять взаймы на покупку жилья под 1 - 2% годовых. У нас - под 10%. Ничего нового в такой диспропорции нет. Но если раньше чиновники и банкиры убеждали, что все это из-за высокой инфляции, теперь это легко опровергнуть. Официально цены у нас растут медленно. Может, пора и ставки снижать?

ИНФЛЯЦИЯ НА МИНИМУМЕ

Ставки по кредитам - это и есть цена денег. То, сколько мы платим, чтобы ими пользоваться. В идеале инфляция и банковский процент (средний между кредитами и депозитами) должны быть равными. По крайней мере так происходит в большинстве развитых стран.

По данным Росстата, в нашей стране происходят чудесные вещи. Первая - инфляция опустилась до исторического минимума (2,5% в прошлом году). Вторая - реальные зарплаты выросли на 9,5% (за вычетом инфляции). То есть россиянам предлагают поверить в то, что в бухгалтерии им стали выдавать на 12% больше рублей, а цены в магазинах если и прибавили, то сущие копейки.

- После того как Росстат перешел в ведение Минэкономразвития, у нас будет все хорошо в экономике. Даже не сомневайтесь, - съязвил на недавнем форуме в Санкт-Петербурге Андрей Макаров, глава Комитета Госдумы по бюджету и налогам. Участники сессии дружно засмеялись.

Недавнее исследование Финансового университета этот тезис усугубило. Мол, и в 2018 году россиян ждет рост зарплат - на те же 10%. Экономисты считают, что к этому приведет дефицит кадров. Компаниям придется больше платить, чтобы удержать сотрудников у себя. В каком безвоздушном пространстве живут ученые, делающие такие выводы, остается только гадать. Но, наверное, это должно хоть как-то успокоить тех, кого беспокоят высокие ставки по кредитам.

Средний жилищный кредит в стране

ОПУСКАЮТСЯ, НО МЕДЛЕННО

За прошлый год средняя ставка по ипотеке упала на 2,5% - до 9,6% годовых. На ближайшие пару лет более приземленная цель - дойти до 8%. Почему нельзя быстрее? Во-первых, из-за ключевой ставки ЦБ (см. «Взгляд с 6-го этажа»). Во-вторых, из-за лишних расходов банков, считают эксперты.

- В структуре ипотечной ставки есть значимая часть, которую составляют расходы на выдачу и обслуживание кредитов. С развитием технологий можно снижать эту составляющую, - считает глава ДОМ.РФ Александр Плутник. - Объемы выдачи ипотеки растут. Нужны новые технологии, которые позволят выдавать ее дешевле и быстрее.

Онлайн-закладная, оценка заемщика и оформление кредита через мобильное приложение - все это может снизить расходы банка и уменьшить ставки по ипотеке. Плюс можно перенять опыт западных банков. Те больше зарабатывают не на выдаче кредитов, а на сопутствующих услугах (например, страховке).

- Ставка по ипотеке приближается к инфляции, но очень медленно, - констатирует Сергей Гордейко, руководитель аналитического центра «Русипотека». - Доступность кредитования надо измерять тем, сколько денег остается после выплаты кредита. Это важнее процентов. Для наших реалий нынешние ставки - вполне комфортные. В России кредитная нагрузка намного меньше, чем в большинстве западных стран. У нас ниже налоги, меньше «коммуналка» и сейчас уже дешевле (если брать цены в долларах) квартиры. Плюс мы сравниваем наши 15-летние кредиты с их 50-летними. Так некорректно.

Спрос на ипотеку резко вырос (см. графику). Если ставки опустить до 2 - 3% годовых, это может привести к взлету цен на жилье. Такой эффект вряд ли многим понравится.

Как менялись ставки

ПОКУПАТЬ СЕЙЧАС ИЛИ ПОДОЖДАТЬ?

Факт - ставки будут снижаться, но не так быстро, как раньше. Вопрос - стоит ли сейчас покупать квартиру или лучше подождать?

- Если человек нашел жилье мечты, нет смысла ждать. Даже снижение на пару процентов большой экономии не даст, - говорит Сергей Гордейко. - Для среднего кредита уменьшение ставки на 1% снижает платеж на тысячу рублей в месяц.

Если проценты в будущем упадут, можно перекредитоваться.

- Сейчас идеальное соотношение низких цен и низких ставок. Раньше такого не было. Поэтому если нужно решить жилищный вопрос, делайте это сейчас, - посоветовал в эфире Радио «КП» (97,2 FM) замглавы Минстроя Никита Стасишин.

- Когда принимаешь решение об ипотеке, нужно отталкиваться не от рыночной ситуации, а от потребностей, - считает Сергей Макаров, замглавы Национального центра финансовой грамотности. - Дать совет: «бегите и берите кредит на жилье» - не могу. Это серьезное обязательство - на 10 - 15 лет. Брать ипотеку можно в трех случаях: когда вам нужна новая квартира, когда платеж составляет не больше 30% от доходов и когда у вас есть заначка (сумма, равная доходам за 3 - 6 месяцев).

ВЗГЛЯД С 6-го ЭТАЖА

Ниже проценты + дешевле бензин = рост экономики

Евгений БЕЛЯКОВ

Новые налоги, рост цен на бензин, повышение пенсионного возраста. Все это ухудшает жизнь россиян. При этом взамен - только повышение МРОТ и новые пособия на детей, да и те еще нужно оформлять и доказывать право на них. А вот ставки по жизненно важным кредитам снижаться не спешат.

Тон на кредитном рынке задает Центробанк. Именно от него зависит, сколько реально стоят деньги в экономике. Захотел стимулировать развитие - опустил ставку до нуля (так делали США и Евросоюз). Испугался перегрева и девальвации - поднял ставку как можно выше (так делали мы в конце 2014-го, увеличив ее до 17%). Сейчас ключевая ставка составляет 7,25%. Именно под этот процент у ЦБ занимают деньги коммерческие банки. Процесс снижения ставки регулятор приостановил из-за новой волны санкций США.

Официальное опасение - мол, снизим ставки, все начнут брать кредиты, вырастет денежная масса и скакнет инфляция. В экономической теории так действительно может произойти. Поэтому в ЦБ поставили цель: сначала снизить рост цен до 2 - 3% в год, а уже потом уменьшить ключевую ставку - например, до 5% годовых. Побочные последствия такой тактики - страдает бизнес, который не может развиваться без дешевых кредитов. При этом в ЦБ подзабыли, что на рост цен влияет и куча других факторов.

Ближайшие действия правительства снова приведут к разгону инфляции. Чиновники спешно ищут деньги, чтобы выполнить майские указы. Неровен час, все это выльется в рост цен. Во-первых, обсуждается увеличение НДС с 18% до 20%. Как подсчитали эксперты, это добавит примерно 1%. Во-вторых, недавнее подорожание бензина (сразу на 7% за месяц) разгонит инфляцию еще на 1%. Если все сложится наихудшим образом, можем получить до 5% в этом году. И чего добьемся в итоге? И бизнес, выходит, зря все эти годы страдал. И инфляция останется на высоком уровне.

У меня предложение - действовать от обратного. Давайте снизим цены на бензин и уменьшим ставки по кредитам. Тогда можно будет убить сразу двух зайцев. Во-первых, начнет расти экономика. Топливо и кредиты станут дешевле. Это хороший стимул развиваться. Во-вторых, инфляция не вырастет. Дешевый бензин потянет цены вниз, а рост кредитования - вверх. Статус-кво и гарантирован!

Рост спроса на займы

 
По теме
 
Путину отчитались о прекращении роста цен на бензин - Четвертая Власть В России остановили рост цен на бензин и дизельное топливо, договорившись с нефтяными компаниями В России остановили рост цен на бензин и дизельное топливо, договорившись с нефтяными компаниями.
07.06.2018
Большинство россиян ждет новых бед от роста цены на бензин - ИА СаратовИнформ Большинство россиян считают, что рост цен на бензин ухудшит их финансовое положение, при этом автомобилисты, которых подорожание топлива коснулось в первую очередь, дают самые пессимистичные оценки.
06.06.2018
 
Увеличить - ТПП 15 июня в Торгово-промышленной палате Саратовской области состоялась встреча комитета по предпринимательству в сфере ЖКХ с новым директором Саратовского филиала «ЭнергосбыТ плюс» Ильей Фурсовым.
18.06.2018 ТПП
«Пенсионную реформу замучили страшным образом» - Четвертая Власть Эксперты о пенсионном возрасте Депутаты Саратовской областной думы и общественники поделились с «Четвертой Властью» мнениями о проекте правительства Российской Федерации об увеличении пенсионного возраста.
18.06.2018 Четвертая Власть
«Комсомольская правда» отвечает на самые популярные вопросы о новой пенсионной реформе Евгений БЕЛЯКОВ dd_money Правительство поставило точку в многолетней дискуссии о пенсионном возрасте .
17.06.2018 Комсомольская правда
Нашумевший законопроект о пенсиях поступил в Госдуму Елена ОДИНЦОВА Антон ПЕТРОВСКИЙ Нашумевший законопроект о повышении пенсионного возраста поступил в Госдуму.
17.06.2018 Комсомольская правда
В Большом зале правительства Саратовской области прошла внеочередная конференция областного совета Саратовской областной организации Всероссийской общественной организации ветеранов (пенсионеров) войны, труда,
17.06.2018 Вольская жизнь
Радищевский музей принимает международную конференцию по цифровым технологиям - ИА Взгляд-инфо Сегодня в Саратовском государственном художественном музее имени Радищева открывается международная XXII научно-практическая конференция АДИТ-2018 "Цифровые технологии в институтах памяти: от частных задач к комплексным решениям".
18.06.2018 ИА Взгляд-инфо
IMG_3499 - Духовное управление мусульман 17 июня в Национальной деревне на Соколовой горе города Саратова состоялся красочный и яркий праздник «Ураза-байрам для детей».
18.06.2018 Духовное управление мусульман
Оле-оле-оле, или Как болеть в пост - Саратовская епархия Воспитывает ли футбол настоящий патриотизм, почему нынешний спорт ассоциируется лишь с чьими-то финансовыми интересами и на что вдохновляют уличные истерики по поводу победы – о современном футболе размышляет священник А
17.06.2018 Саратовская епархия
Вреж Петросян - чемпион Мира по кикбоксингу - Министерство спорта и туризма С 16 по 19 июня в Италии г. Римини прошел Кубок Мира по кикбоксингу. В командном зачёте в разделе лайт контакт до 69 кг на Кубке Мира Петросян Вреж и Айсов Рафаэль  одержали 4 победы над соперниками из Болгарии, Италии,
18.06.2018 Министерство спорта и туризма
Таксисты на счетчике рубли меняют на евро, а рестораны предлагают иностранным болельщикам отдельное меню с удвоенным ценником Олег АДАМОВИЧ @OAAdamovich Считается, что крупные спортивные мероприятия — олимпиады,
18.06.2018 Комсомольская правда