Новости города БезФормата.Ru
Саратов
Главные новости
 
Задать вопрос?

Минфин и Центробанк разрабатывают новую грабительскую систему «принуждения к накоплениям»

Минфин и Центробанк разрабатывают новую грабительскую систему «принуждения к накоплениям» - КПРФ
Фото: kprf-saratov.ru

На протяжении последних нескольких месяцев минфин совместно с Центробанком разрабатывают концепцию индивидуального пенсионного капитала (ИПК), то есть новой системы «принуждения к накоплениям». Эта концепция по сути является слегка скорректированной версией обязательной накопительной системы, которая существовала в России с 2002 года, за это время успела полностью себя дискредитировать, в связи с чем была фактически свёрнута. Предлагаемая минфином концепция отличается от прежней «накопиловки» лишь в деталях, поэтому нет никаких оснований полагать, что она будет работать заметно лучше.

По страницам газеты «Правда», Татьяна Куликова, экономист.
2017-07-20 11:58

НАПОМНЮ, что систему ИПК предлагается сделать квазиобязательной: работники будут включаться в неё автоматически (либо через автоподписку, либо через автоматическое включение соответствующего пункта в трудовой договор — конкретный механизм ещё обсуждается), но сохранится возможность выйти, написав заявление. Взносы будут составлять от нуля до 6% от зарплаты. По умолчанию предполагается рост ставки на 1 процентный пункт каждый год (до достижения 6%), но ставку можно изменять, написав заявление.

Здравый смысл и опыт предыдущей версии «накопиловки» подсказывают, что люди будут использовать все возможности для выхода из системы ИПК. Поэтому такой выход разработчики программы пытаются сделать максимально усложнённым. Конкретные идеи пока находятся в стадии обсуждения, но некоторые из рассматриваемых идей вызывают серьёзное беспокойство. Например, предполагается стимулировать работодателя «навязывать» своим работникам участие в системе ИПК, предоставляя ему вычет по налогу на прибыль на сумму уплаченных его работниками взносов. Стоит ли говорить, что в подобной ситуации выход работников из системы ИПК на многих предприятиях будет фактически запрещён?

За последние несколько месяцев концепция ИПК появляется в новостях с завидной регулярностью. Минфин периодически вносит очередной вариант концепции в правительство (или даёт «утечку» в СМИ), получает порцию критики со стороны социального блока правительства и общества в целом, концепцию отправляют на доработку, а спустя некоторое время минфин вносит её ещё раз — с чисто косметическими изменениями, и цикл повторяется.

Такая настойчивость минфина и его союзников, скорее всего, в итоге приведёт к тому, что концепция ИПК будет принята и реализована, и помешать этому могут только скоординированные усилия со стороны оппозиции и общества в целом. Поэтому имеет смысл ещё раз вернуться к вопросу об эффективности пенсионных систем, основанных на накопительном принципе, и понять, почему система ИПК и подобные ей системы в принципе не могут быть эффективными в российских условиях.

Говоря коротко, основная проблема состоит в том, что в нашей стране низкая зарплата и низкая (а точнее, в среднем отрицательная) реальная доходность инвестирования пенсионных накоплений. То есть при низкой зарплате суммы взносов работников в систему ИПК будут небольшими, а заметного их увеличения за счёт успешного инвестирования тоже ожидать не приходится; поэтому пенсионный капитал работника, собранный в течение всей трудовой жизни, будет очень маленьким — недостаточным для формирования заметной прибавки к пенсии.

Поясним сказанное на конкретном примере. Давайте подсчитаем, какую пенсию в такой системе заработает работник с трудовым стажем 30 лет и с зарплатой 35 тысяч рублей в месяц (эта цифра примерно соответствует средней зарплате по стране на начало 2017 года). Для простоты расчётов будем предполагать, что работник хочет максимизировать свою пенсию и поэтому уже с первого года его взносы составляют 6% зарплаты (он может так сделать, написав заявление).

При зарплате 35 тысяч рублей ежемесячный взнос работника составит 2100 рублей, следовательно, за 30 лет трудового стажа накопленный пенсионный капитал составит 756 тысяч рублей. (Здесь мы считаем пенсионный капитал без учёта инвестиционного дохода; точнее, мы предполагаем, что доходность инвестирования в среднем равна величине инфляции, то есть пенсионные накопления не растут, но и не обесцениваются. Это весьма «сильное» предположение: на самом деле средняя доходность инвестирования пенсионных накоплений заметно отстаёт от инфляции.)

При расчёте размера ежемесячной накопительной пенсии сумма накопленного пенсионного капитала делится на «срок дожития», то есть среднюю ожидаемую продолжительность жизни человека после достижения пенсионного возраста, выраженную в месяцах. Сейчас этот срок составляет 240 месяцев (то есть 20 лет). Разделив 756 тысяч рублей на 240 месяцев, получаем, что размер ежемесячной «накопительной» прибавки к пенсии у нашего работника составит 3150 рублей. Это совсем немного.

Таким образом, даже наш гипотетический работник с довольно-таки высокой для России зарплатой 35 тысяч рублей (70% населения получают зарплату меньше) и стажем 30 лет сможет заработать лишь чуть больше трёх тысяч рублей прибавки к пенсии. Что уж говорить о работниках с меньшей зарплатой и меньшим стажем! Точно такой же расчёт для работника с зарплатой 20 тысяч рублей (эта цифра вполне типична для большинства регионов) и со стажем 20 лет даёт ежемесячную прибавку 1200 рублей, что вряд ли заметно повлияет на качество жизни в старости. При этом ежемесячный взнос такого работника в систему ИПК будет составлять 1200 рублей в месяц, и это для человека с зарплатой 20 тысяч рублей уже может быть довольно обременительно (особенно, если ему ещё надо содержать семью).

Таким образом, система ИПК для подавляющего большинства населения не принесёт никакой пользы; при этом для многих она будет нежелательна — в особенности для людей с низкими доходами. Поэтому концепцию ИПК можно считать в некотором смысле дискриминационной: чем ниже доходы человека, тем больше вреда принесёт ему участие в системе ИПК.

Другая серьёзная проблема системы ИПК, как и любой другой накопительной пенсионной системы, — это её ненадёжность: при удачном инвестировании пенсионных накоплений «накопительная» прибавка к пенсии может быть чуть выше, зато при неудачном инвестировании, и в особенности при банкротстве Негосударственного пенсионного фонда, можно лишиться своих пенсионных накоплений почти полностью. Мне возразят: мол, существует система гарантирования пенсионных накоплений, так что будущие пенсионеры надёжно защищены — так же, как вкладчики банков, и есть все основания полагать, что такая же система гарантирования будет действовать и в отношении ИПК.

Но давайте разберёмся, что в действительности гарантирует эта система и насколько она устраняет риск потери пенсионных накоплений. Законом о гарантировании пенсионных накоплений (№422-ФЗ от 28.12.2013) предусмотрена двухуровневая система гарантирования: во-первых, объём накоплений гарантирует сам страховщик (НПФ или Пенсионный фонд России) и, во-вторых (в случае дефолта страховщика) — государство в лице Агентства по страхованию вкладов.

Страховщик гарантирует всем будущим пенсионерам не только величину взносов в номинале, но и прибыль от их инвестирования по итогам пятилетних периодов (отсчитываемых от момента, когда будущий пенсионер вступил в этот фонд). То есть сумма накоплений, гарантируемая самим страховщиком, считается так: сумма всех поступающих взносов плюс финансовый результат по итогам каждого пятилетнего периода, если он положительный.

Такая гарантия в значительной мере защищает будущего пенсионера от рыночного риска, то есть риска получения убытка при инвестировании средств пенсионных накоплений. Однако при этом остаётся риск банкротства НПФ. На этот случай и предусмотрена гарантия от государства. Но эта гарантия распространяется только на суммарную величину взносов в номинале (без индексации по инфляции), и никакая ранее полученная прибыль в сумму государственной гарантии не входит. Таким образом, взносы будущего пенсионера, особенно сделанные в начале трудовой карьеры, при российских уровнях инфляции за 30—35 лет обесценятся почти полностью. Следовательно, в случае банкротства Пенсионного фонда государственная гарантия пенсионных накоплений будет означать, что человек накопительную пенсию получит, но при этом она будет совсем маленькой (в лучшем случае её хватит на несколько буханок хлеба).

Таким образом, система гарантирования пенсионных накоплений почти ничего не гарантирует; по сути это просто удачный пиар-приём, призванный внедрить в сознание общества мысль, что пенсионные накопления столь же надёжно защищены государством, как и банковские вклады. При этом «забывается», что ситуация с банковскими вкладами отличается кардинально: сроки вкладов редко превышают 1—2 года, так что влияние инфляции на них гораздо менее существенно.

Отметим, что в России уже были случаи банкротства НПФ. Достаточно вспомнить нашумевшее банкротство семи фондов, входивших в группу Анатолия Мотылёва. Клиенты этих фондов (более 1 млн человек) потеряли в совокупности порядка 10 млрд рублей инвестиционного дохода (номинал их накоплений возместило государство).

Возможно, что в скором времени мы увидим ещё одну волну банкротств НПФ, а именно: фондов, которые наиболее сильно пострадали при санации банка «Пересвет». Известно, что среди кредиторов этого банка было несколько НПФ, которые вкладывали пенсионные накопления в выпущенные банком рублёвые облигации. По оценкам экспертов, в облигации банка «Пересвет» было вложено порядка 15 млрд рублей пенсионных накоплений. Санация этого банка проводится за счёт кредиторов (85% их средств принудительно конвертировалось в долгосрочные субординированные облигации банка с почти нулевой доходностью). То есть большинство кредиторов банка, включая НПФ, потеряли большую часть инвестированных ими средств, и такие убытки могут негативно сказаться на финансовой устойчивости этих фондов.

Итак, в российских условиях любая обязательная или квазиобязательная накопительная система не даёт возможности обеспечить сколько-нибудь значительную прибавку к пенсии, и поэтому для подавляющего большинства населения такое «принуждение к накоплениям», по сути, будет означать лишь дополнительные поборы. Зачем же всё это делается? Ответ очевиден: всё это делается на благо финансовым спекулянтам, которые будут наживаться на инвестировании пенсионных накоплений, взимая всевозможные комиссии, а иногда и просто разворовывая эти средства.

В программе КПРФ по пенсионному обеспечению «Формула достойной пенсии» (принятой к думским выборам 2016 года) позиция партии обозначена предельно чётко: пенсионная система, основанная на накопительном принципе, может быть только добровольной, и при этом страховая пенсия должна обеспечивать пенсионеру социально приемлемый уровень жизни. И сейчас самое время всем сторонникам КПРФ включиться в борьбу против новых попыток власти навязать нам квазиобязательную «накопиловку». А то скоро будет поздно.

© Фотобанк СарБК - ИА СаратовБизнесКонсалтингМинфин доработает концепцию индивидуального пенсионного капитала (ИПК), возвращенную ведомству правительством.
02.08.2017 ИА СаратовБизнесКонсалтинг
О переводе пенсионных накоплений - Администрация г. СаратовВ настоящее время Пенсионный фонд России в соответствии с представлением Счетной палаты РФ приостановил прием электронных заявлений от удостоверяющих центров о переводе пенсионных накоплений в управляющие компании (УК) и
02.08.2017 Администрация г. Саратов
Работающие пенсионеры получат прибавку с  1 августа - Администрация г. ЭнгельсПодробности Создано: 01 августа 2017 Размер выплат работающим пенсионерам с 1 августа увеличится примерно на 200 рублей.
01.08.2017 Администрация г. Энгельс
Частая смена НПФ грозит потерей дохода - Пенсионный фондУправление средствами пенсионных накоплений дает право гражданину выбирать себе страховщика для их инвестирования.
27.07.2017 Пенсионный фонд
Саратовские ученые оказались на 60 месте по размеру зарплаты - Газета Наша Версия© indicator.ru/ Саратовская область оказалась на 60-м месте среди субъектов РФ по размеру среднемесячной зарплаты научных сотрудников.
19.07.2017 Газета Наша Версия
С 2018 года работающим пенсионерам полный размер пенсии будет выплачиваться за период с 1-го числа месяца после увольнения - Администрация Энгельского районаС января 2018 года после прекращения пенсионером трудовой деятельности полный размер пенсии с учетом всех индексаций будет выплачиваться за период с 1-го числа месяца после увольнения.
18.07.2017 Администрация Энгельского района
В рамках проекта «Старшее поколение» в Петровском районе прошел День Пенсионного фонда - Единая РоссияМероприятие состоялось по инициативе регионального координатора проекта, депутата Саратовской областной Думы (фракция «Единая Россия»),
17.07.2017 Единая Россия
НПФ предложили способ увеличить пенсии на 10 тысяч рублей в год - Газета Наша ВерсияФото: Алексей Мальгавко / © "РИА Новости" Ассоциация негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) предложила план совершенствования российской пенсионной системы,
17.07.2017 Газета Наша Версия
Работающим пенсионерам: с 2018 года полный размер пенсии будет выплачиваться за период с 1-го числа месяца после увольнения - Администрация БалаковоС января 2018 года после прекращения пенсионером трудовой деятельности полный размер пенсии с учетом всех индексаций будет выплачиваться за период с 1-го числа месяца после увольнения.
11.07.2017 Администрация Балаково
Чтобы выручить у приставов свой внедорожник, саратовец оплатил все долги - ИА СаратовИнформЖитель Саратова не выплатил более чем полумиллионный кредит одному из банков, а также проигнорировал задолженность перед налоговой инспекцией.
23.11.2017 ИА СаратовИнформ
В частном доме на диване найден труп мужчины - Четвертая ВластьДом выгорел на площади 48 кв.м. После ликвидации огня пожарные нашли тело 62-летнего мужчины Вчера в Саратовском районе после возгорания в частном доме найден труп 62-летнего мужчины.
23.11.2017 Четвертая Власть
На переезде в Расловке столкнулись поезд и "Камаз" - ИА Взгляд-инфоСегодня около 13.30 в Саратовском районе в районе села Расловка произошло ДТП с на железнодорожном переезде.
22.11.2017 ИА Взгляд-инфо
26-летний парень жестоко избил 54-летнюю женщину лопатой за отказ в сексе - ИА СаратовИнформ21 ноября в 18.54 из села Красный Яр Энгельсского района Саратовской области была госпитализирована 54-летняя женщина.
23.11.2017 ИА СаратовИнформ
Ограбившую знакомого женщину отправят на принудительное лечение - Известия Саратов
Ограбившую знакомого женщину отправят на принудительное лечение
Вынесен приговор 46-летней жительнице Базарного Карабулака, уличенной в совершении кражи и незаконном проникновении в жилище против воли проживающего в нем лица.
Известия Саратов
За сутки несколько пешеходов попали под колеса авто - Известия Саратов
За сутки несколько пешеходов попали под колеса авто
Пострадавшие госпитализированы. По информации ГИБДД города, вчера в 6 часов утра водитель "ГАЗ-2747" нарушил правила проезда пешеходных переходов на проспекте Энтузиастов и сбил 65-летнюю женщину.
Известия Саратов
По информации в СМИ о продаже ребенка в Вольске следователи провели проверку - Вольская жизнь
По информации в СМИ о продаже ребенка в Вольске следователи провели проверку
В минувшие выходные на одном из федеральных каналов был показан материал, посвященный продаже беременными женщинами на территории ряда регионов своих будущих новорожденных детей.
Вольская жизнь
Купить билет - Театр драмы им. И. А. СлоноваГлавная Репертуар Артисты Режиссеры Пресса Правила жизни Ваше мнение Новости [20.11.2017] Аншлаги на гастролях и дома [20.11.2017] «Легенды Саратовского театра драмы» [07.11.2017] Ба!
22.11.2017 Театр драмы им. И. А. Слонова
1 - Энгельсский медколледж22 ноября 2017 г. с выездными лекциями колледж посетили сотрудники музея Н.Г.
23.11.2017 Энгельсский медколледж
Прошла акция «Композиторы Саратова - детям» - Администрация г. СаратовВ муниципальном общеобразовательном учреждении «Гимназия № 34» состоялась творческая встреча учащихся школ Заводского района с известными композиторами Саратова.
23.11.2017 Администрация г. Саратов
Состоится творческий вечер Риммы Беляковой - Известия Саратов
Состоится творческий вечер Риммы Беляковой
Мероприятие пройдет сегодня в 16.00 в музее-усадьбе Н.Г.Чернышевского в рамках проекта "Провинциального салона".
Известия Саратов
Парк «Хвалынский» привез вольчанам Виталий Кошкин - Вольская жизнь
Парк «Хвалынский» привез вольчанам Виталий Кошкин
21 ноября в отделе природы Вольского краеведческого музея открылась персональная фотовыставка саратовского краеведа, фотографа-анималиста Виталия Кошкина «Природа национального парка «Хвалынский»,
Вольская жизнь
Фрагмент кастинга: юморист читает реплики президента США, отбирая актрису на роль госпожи Ц.Р.У. Фото: скриншот с видео - Комсомольская правда
Последнее видео с Задорновым: кадры, которые стали пророческими
Коллеги писателя рассказали «Комсомолке» о финальном проекте писателя [видео] Анна ВЕЛИГЖАНИНА Последний рабочий день в жизни Михаила Задорнова прошел на съемках фильма «Однажды в Америке».
Комсомольская правда
Региональный координатор партпроекта названа эффективным руководителем года - Единая РоссияРуководитель детского сада №215 Кировского района Саратова «Капельки солнца», региональный координатор проекта «Детские сады – детям» партии «Единая Россия» Лариса Ерешкина отмечена знаком «Эффективный руководитель – 2017»,
23.11.2017 Единая Россия
Хоккеисты "Кристалла" обыграли в гостях "Юниор" со счетом 5:1 - ИА СаратовБизнесКонсалтингХоккеисты "Кристалла" (Саратов) выиграли очередной матч первенства ВХЛ в Кургане у местного "Юниора" со счетом 5:1 (1:0, 3:0, 1:1).
23.11.2017 ИА СаратовБизнесКонсалтинг
На реконструкцию стадиона "Авангард" выделят дополнительные 19 миллионов рублей - SaratovNews.RuНа реконструкцию стадиона "Авангард", который выбран в качестве тренировочной площадки Чемпионата мира по футболу в 2018 году в текущем году из бюджета Саратова дополнительно выделят 19 миллионов рублей.
23.11.2017 SaratovNews.Ru
Саратов готовится к зимнему спортивному сезону - Известия Саратов
Саратов готовится к зимнему спортивному сезону
Вопрос зимнего отдыха горожан обсуждали на постоянно действующем совещании при главе города.
Известия Саратов
На чемпионате мира победил «Дантист» - Газета Репортер
На чемпионате мира победил «Дантист»
Настоящей сенсацией стала победа саратовского спортсмена Саида Магомедова в финале чемпионата мира по кикбоксингу, который состоялся в Будапеште.
Газета Репортер
Известные кавээнщики оценят в Саратове "Игры в театр" - Известия Саратов
Известные кавээнщики оценят в Саратове "Игры в театр"
Команды из разных регионов России будут соревноваться в направлении СТЭМ.
Известия Саратов
В Саратове решили не повышать базовую ставку аренды помещений - Четвертая ВластьСегодня об этом сказала и.о.
23.11.2017 Четвертая Власть
В Заводском районе беременная автоледи пострадала в ДТП - Четвертая ВластьНа проспекте Энтузиастов, возле стадиона «Волга», столкнулись автомобили «Лада Калина» и «Дэу Нексия» Около 2-х часов назад в Заводском районе Саратова случилось дорожно-транспортное происшествие с участием двух легковушек,
23.11.2017 Четвертая Власть
Осужденный за мошенничество адвокат не смог убедить облсуд в своей невиновности - ИА Взгляд-инфоПредседатель саратовской коллегии адвокатов "Алиби" Владимир Стоянов, признанный виновным в покушении на мошенничество и совершении мошенничества в особо крупном размере, не смог добиться изменения приговора.
23.11.2017 ИА Взгляд-инфо
В частном доме на диване найден труп мужчины - Четвертая ВластьДом выгорел на площади 48 кв.м. После ликвидации огня пожарные нашли тело 62-летнего мужчины Вчера в Саратовском районе после возгорания в частном доме найден труп 62-летнего мужчины.
23.11.2017 Четвертая Власть
На Московской столкнулись автобусы №11 и 53 - ИА СаратовИнформНесколько минут назад на улице Московская в Саратове произошло ДТП с участием пассажирских автобусов.
23.11.2017 ИА СаратовИнформ