Новости города БезФормата.Ru
Саратов
Главные новости
 
Задать вопрос?

Минфин и Центробанк разрабатывают новую грабительскую систему «принуждения к накоплениям»

Минфин и Центробанк разрабатывают новую грабительскую систему «принуждения к накоплениям» - КПРФ
Фото: kprf-saratov.ru

На протяжении последних нескольких месяцев минфин совместно с Центробанком разрабатывают концепцию индивидуального пенсионного капитала (ИПК), то есть новой системы «принуждения к накоплениям». Эта концепция по сути является слегка скорректированной версией обязательной накопительной системы, которая существовала в России с 2002 года, за это время успела полностью себя дискредитировать, в связи с чем была фактически свёрнута. Предлагаемая минфином концепция отличается от прежней «накопиловки» лишь в деталях, поэтому нет никаких оснований полагать, что она будет работать заметно лучше.

По страницам газеты «Правда», Татьяна Куликова, экономист.
2017-07-20 11:58

НАПОМНЮ, что систему ИПК предлагается сделать квазиобязательной: работники будут включаться в неё автоматически (либо через автоподписку, либо через автоматическое включение соответствующего пункта в трудовой договор — конкретный механизм ещё обсуждается), но сохранится возможность выйти, написав заявление. Взносы будут составлять от нуля до 6% от зарплаты. По умолчанию предполагается рост ставки на 1 процентный пункт каждый год (до достижения 6%), но ставку можно изменять, написав заявление.

Здравый смысл и опыт предыдущей версии «накопиловки» подсказывают, что люди будут использовать все возможности для выхода из системы ИПК. Поэтому такой выход разработчики программы пытаются сделать максимально усложнённым. Конкретные идеи пока находятся в стадии обсуждения, но некоторые из рассматриваемых идей вызывают серьёзное беспокойство. Например, предполагается стимулировать работодателя «навязывать» своим работникам участие в системе ИПК, предоставляя ему вычет по налогу на прибыль на сумму уплаченных его работниками взносов. Стоит ли говорить, что в подобной ситуации выход работников из системы ИПК на многих предприятиях будет фактически запрещён?

За последние несколько месяцев концепция ИПК появляется в новостях с завидной регулярностью. Минфин периодически вносит очередной вариант концепции в правительство (или даёт «утечку» в СМИ), получает порцию критики со стороны социального блока правительства и общества в целом, концепцию отправляют на доработку, а спустя некоторое время минфин вносит её ещё раз — с чисто косметическими изменениями, и цикл повторяется.

Такая настойчивость минфина и его союзников, скорее всего, в итоге приведёт к тому, что концепция ИПК будет принята и реализована, и помешать этому могут только скоординированные усилия со стороны оппозиции и общества в целом. Поэтому имеет смысл ещё раз вернуться к вопросу об эффективности пенсионных систем, основанных на накопительном принципе, и понять, почему система ИПК и подобные ей системы в принципе не могут быть эффективными в российских условиях.

Говоря коротко, основная проблема состоит в том, что в нашей стране низкая зарплата и низкая (а точнее, в среднем отрицательная) реальная доходность инвестирования пенсионных накоплений. То есть при низкой зарплате суммы взносов работников в систему ИПК будут небольшими, а заметного их увеличения за счёт успешного инвестирования тоже ожидать не приходится; поэтому пенсионный капитал работника, собранный в течение всей трудовой жизни, будет очень маленьким — недостаточным для формирования заметной прибавки к пенсии.

Поясним сказанное на конкретном примере. Давайте подсчитаем, какую пенсию в такой системе заработает работник с трудовым стажем 30 лет и с зарплатой 35 тысяч рублей в месяц (эта цифра примерно соответствует средней зарплате по стране на начало 2017 года). Для простоты расчётов будем предполагать, что работник хочет максимизировать свою пенсию и поэтому уже с первого года его взносы составляют 6% зарплаты (он может так сделать, написав заявление).

При зарплате 35 тысяч рублей ежемесячный взнос работника составит 2100 рублей, следовательно, за 30 лет трудового стажа накопленный пенсионный капитал составит 756 тысяч рублей. (Здесь мы считаем пенсионный капитал без учёта инвестиционного дохода; точнее, мы предполагаем, что доходность инвестирования в среднем равна величине инфляции, то есть пенсионные накопления не растут, но и не обесцениваются. Это весьма «сильное» предположение: на самом деле средняя доходность инвестирования пенсионных накоплений заметно отстаёт от инфляции.)

При расчёте размера ежемесячной накопительной пенсии сумма накопленного пенсионного капитала делится на «срок дожития», то есть среднюю ожидаемую продолжительность жизни человека после достижения пенсионного возраста, выраженную в месяцах. Сейчас этот срок составляет 240 месяцев (то есть 20 лет). Разделив 756 тысяч рублей на 240 месяцев, получаем, что размер ежемесячной «накопительной» прибавки к пенсии у нашего работника составит 3150 рублей. Это совсем немного.

Таким образом, даже наш гипотетический работник с довольно-таки высокой для России зарплатой 35 тысяч рублей (70% населения получают зарплату меньше) и стажем 30 лет сможет заработать лишь чуть больше трёх тысяч рублей прибавки к пенсии. Что уж говорить о работниках с меньшей зарплатой и меньшим стажем! Точно такой же расчёт для работника с зарплатой 20 тысяч рублей (эта цифра вполне типична для большинства регионов) и со стажем 20 лет даёт ежемесячную прибавку 1200 рублей, что вряд ли заметно повлияет на качество жизни в старости. При этом ежемесячный взнос такого работника в систему ИПК будет составлять 1200 рублей в месяц, и это для человека с зарплатой 20 тысяч рублей уже может быть довольно обременительно (особенно, если ему ещё надо содержать семью).

Таким образом, система ИПК для подавляющего большинства населения не принесёт никакой пользы; при этом для многих она будет нежелательна — в особенности для людей с низкими доходами. Поэтому концепцию ИПК можно считать в некотором смысле дискриминационной: чем ниже доходы человека, тем больше вреда принесёт ему участие в системе ИПК.

Другая серьёзная проблема системы ИПК, как и любой другой накопительной пенсионной системы, — это её ненадёжность: при удачном инвестировании пенсионных накоплений «накопительная» прибавка к пенсии может быть чуть выше, зато при неудачном инвестировании, и в особенности при банкротстве Негосударственного пенсионного фонда, можно лишиться своих пенсионных накоплений почти полностью. Мне возразят: мол, существует система гарантирования пенсионных накоплений, так что будущие пенсионеры надёжно защищены — так же, как вкладчики банков, и есть все основания полагать, что такая же система гарантирования будет действовать и в отношении ИПК.

Но давайте разберёмся, что в действительности гарантирует эта система и насколько она устраняет риск потери пенсионных накоплений. Законом о гарантировании пенсионных накоплений (№422-ФЗ от 28.12.2013) предусмотрена двухуровневая система гарантирования: во-первых, объём накоплений гарантирует сам страховщик (НПФ или Пенсионный фонд России) и, во-вторых (в случае дефолта страховщика) — государство в лице Агентства по страхованию вкладов.

Страховщик гарантирует всем будущим пенсионерам не только величину взносов в номинале, но и прибыль от их инвестирования по итогам пятилетних периодов (отсчитываемых от момента, когда будущий пенсионер вступил в этот фонд). То есть сумма накоплений, гарантируемая самим страховщиком, считается так: сумма всех поступающих взносов плюс финансовый результат по итогам каждого пятилетнего периода, если он положительный.

Такая гарантия в значительной мере защищает будущего пенсионера от рыночного риска, то есть риска получения убытка при инвестировании средств пенсионных накоплений. Однако при этом остаётся риск банкротства НПФ. На этот случай и предусмотрена гарантия от государства. Но эта гарантия распространяется только на суммарную величину взносов в номинале (без индексации по инфляции), и никакая ранее полученная прибыль в сумму государственной гарантии не входит. Таким образом, взносы будущего пенсионера, особенно сделанные в начале трудовой карьеры, при российских уровнях инфляции за 30—35 лет обесценятся почти полностью. Следовательно, в случае банкротства Пенсионного фонда государственная гарантия пенсионных накоплений будет означать, что человек накопительную пенсию получит, но при этом она будет совсем маленькой (в лучшем случае её хватит на несколько буханок хлеба).

Таким образом, система гарантирования пенсионных накоплений почти ничего не гарантирует; по сути это просто удачный пиар-приём, призванный внедрить в сознание общества мысль, что пенсионные накопления столь же надёжно защищены государством, как и банковские вклады. При этом «забывается», что ситуация с банковскими вкладами отличается кардинально: сроки вкладов редко превышают 1—2 года, так что влияние инфляции на них гораздо менее существенно.

Отметим, что в России уже были случаи банкротства НПФ. Достаточно вспомнить нашумевшее банкротство семи фондов, входивших в группу Анатолия Мотылёва. Клиенты этих фондов (более 1 млн человек) потеряли в совокупности порядка 10 млрд рублей инвестиционного дохода (номинал их накоплений возместило государство).

Возможно, что в скором времени мы увидим ещё одну волну банкротств НПФ, а именно: фондов, которые наиболее сильно пострадали при санации банка «Пересвет». Известно, что среди кредиторов этого банка было несколько НПФ, которые вкладывали пенсионные накопления в выпущенные банком рублёвые облигации. По оценкам экспертов, в облигации банка «Пересвет» было вложено порядка 15 млрд рублей пенсионных накоплений. Санация этого банка проводится за счёт кредиторов (85% их средств принудительно конвертировалось в долгосрочные субординированные облигации банка с почти нулевой доходностью). То есть большинство кредиторов банка, включая НПФ, потеряли большую часть инвестированных ими средств, и такие убытки могут негативно сказаться на финансовой устойчивости этих фондов.

Итак, в российских условиях любая обязательная или квазиобязательная накопительная система не даёт возможности обеспечить сколько-нибудь значительную прибавку к пенсии, и поэтому для подавляющего большинства населения такое «принуждение к накоплениям», по сути, будет означать лишь дополнительные поборы. Зачем же всё это делается? Ответ очевиден: всё это делается на благо финансовым спекулянтам, которые будут наживаться на инвестировании пенсионных накоплений, взимая всевозможные комиссии, а иногда и просто разворовывая эти средства.

В программе КПРФ по пенсионному обеспечению «Формула достойной пенсии» (принятой к думским выборам 2016 года) позиция партии обозначена предельно чётко: пенсионная система, основанная на накопительном принципе, может быть только добровольной, и при этом страховая пенсия должна обеспечивать пенсионеру социально приемлемый уровень жизни. И сейчас самое время всем сторонникам КПРФ включиться в борьбу против новых попыток власти навязать нам квазиобязательную «накопиловку». А то скоро будет поздно.

© Фотобанк СарБК - ИА СаратовБизнесКонсалтингМинфин доработает концепцию индивидуального пенсионного капитала (ИПК), возвращенную ведомству правительством.
02.08.2017 ИА СаратовБизнесКонсалтинг
О переводе пенсионных накоплений - Администрация г. СаратовВ настоящее время Пенсионный фонд России в соответствии с представлением Счетной палаты РФ приостановил прием электронных заявлений от удостоверяющих центров о переводе пенсионных накоплений в управляющие компании (УК) и
02.08.2017 Администрация г. Саратов
Работающие пенсионеры получат прибавку с  1 августа - Администрация г. ЭнгельсПодробности Создано: 01 августа 2017 Размер выплат работающим пенсионерам с 1 августа увеличится примерно на 200 рублей.
01.08.2017 Администрация г. Энгельс
Частая смена НПФ грозит потерей дохода - Пенсионный фондУправление средствами пенсионных накоплений дает право гражданину выбирать себе страховщика для их инвестирования.
27.07.2017 Пенсионный фонд
Саратовские ученые оказались на 60 месте по размеру зарплаты - Газета Наша Версия© indicator.ru/ Саратовская область оказалась на 60-м месте среди субъектов РФ по размеру среднемесячной зарплаты научных сотрудников.
19.07.2017 Газета Наша Версия
С 2018 года работающим пенсионерам полный размер пенсии будет выплачиваться за период с 1-го числа месяца после увольнения - Администрация Энгельского районаС января 2018 года после прекращения пенсионером трудовой деятельности полный размер пенсии с учетом всех индексаций будет выплачиваться за период с 1-го числа месяца после увольнения.
18.07.2017 Администрация Энгельского района
В рамках проекта «Старшее поколение» в Петровском районе прошел День Пенсионного фонда - Единая РоссияМероприятие состоялось по инициативе регионального координатора проекта, депутата Саратовской областной Думы (фракция «Единая Россия»),
17.07.2017 Единая Россия
НПФ предложили способ увеличить пенсии на 10 тысяч рублей в год - Газета Наша ВерсияФото: Алексей Мальгавко / © "РИА Новости" Ассоциация негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) предложила план совершенствования российской пенсионной системы,
17.07.2017 Газета Наша Версия
Работающим пенсионерам: с 2018 года полный размер пенсии будет выплачиваться за период с 1-го числа месяца после увольнения - Администрация БалаковоС января 2018 года после прекращения пенсионером трудовой деятельности полный размер пенсии с учетом всех индексаций будет выплачиваться за период с 1-го числа месяца после увольнения.
11.07.2017 Администрация Балаково
investor - Business-Vector.InfoГраждан, имеющих свободные средства и желающих их выгодно вложить, можно условно подразделить на 3 разных типа инвесторов.
18.08.2017 Business-Vector.Info
«Запорожец» протаранил ВАЗ и «Киа». Пострадал ребёнок - ИА СаратовИнформВ Марксе Саратовской области днём 17 августа столкнулись три автомобиля. Как сообщает ГИБДД, в 12.30 напротив дома № 223«А» по ул.
18.08.2017 ИА СаратовИнформ
В  шестерке  разбился насмерть молодой водитель - Sarinform.RuТрагедия случилась сегодня утром В Балакове сегодня утром в аварии погиб водитель.
18.08.2017 Sarinform.Ru
ВАЗ 2112 врезался в столб около  Ленты - Sarinform.RuАвария произошла сегодня ночью В Волжском районе Саратова сегодня ночью произошла авария, в результате которой пострадал человек.
18.08.2017 Sarinform.Ru
Полицейские разыскивают жертв серийного грабителя цветочных магазинов - Газета Наша Версия
Полицейские разыскивают жертв серийного грабителя цветочных магазинов
подозреваемый / © ИА "Версия-Саратов" В Кировском районе Саратова сотрудники полиции задержали ранее судимого мужчину, который грабил цветочные магазины.
Газета Наша Версия
Очевидец: в Балаково эвакуаторщики повредили иномарку и уехали с места ДТП - Газета Наша Версия
Очевидец: в Балаково эвакуаторщики повредили иномарку и уехали с места ДТП
© Роман Шишов Вчера, 17 августа, в Балаково сотрудники службы эвакуации автомобилей повредили машину Hover, которую должны были отвезти на штрафстоянку.
Газета Наша Версия
Нажмите для предварительного просмотра изображения - Вольская жизнь
Мошенник на Вольском тракте обирал нарушителей ПДД
В Саратовском районе сотрудниками полиции по подозрению в совершении серии мошенничеств задержан 63 летний мужчина.
Вольская жизнь
На «Городских выходных» будут рисовать трехмерные символы Саратова - Четвертая ВластьОб этом сегодня рассказала директор МУК «Праздничный Саратов» Екатерина Норовкова на брифинге На третьем фестивале «Городские выходные» в Саратове посетителям предложат нарисовать трехмерные символы областного центра.
17.08.2017 Четвертая Власть
18 августа свой 95-ый день рождения отмечает Галина Андреевна Мушта  - участница Великой Отечественной войны, зенитчица, защищавшая саратовское небо, Почетный гражданин Саратова - СГМБТС   Галина Андреевна не является уроженкой города Саратова, она родилась в Краснодаре в 1922 году, но наш город давно стал для нее родным.
18.08.2017 СГМБТС
В Саратовской области 13 объектов культурного наследия находятся под угрозой обрушения - Газета Наша ВерсияДом художника Баракки / © ИА "Версия-Саратов" В Саратовской области насчитывается 5307 объектов культурного наследия, из которых 4349 объектов — вновь выявленных.
18.08.2017 Газета Наша Версия
Ансамбль "Балаган" провел для одной из певиц традиционный выкуп невесты с плачем - Газета Наша Версия
Ансамбль "Балаган" провел для одной из певиц традиционный выкуп невесты с плачем
© ИА "Версия-Саратов" Сегодня, 17 августа, саратовский ансамбль "Балаган" провел театрализованное представление — фрагмент русской народной свадьбы с выкупом невесты.
Газета Наша Версия
Черкасские музыканты: «Артек» не описать словами! - Вольская жизнь
Черкасские музыканты: «Артек» не описать словами!
Народный коллектив детский духовой оркестр после незабываемых дней в международном детском лагере «Артек» вернулся в родное село.
Вольская жизнь
В День российского кино в Саратов приедет актриса Ольга Машная - Известия Саратов
В День российского кино в Саратов приедет актриса Ольга Машная
25 августа в Саратовском учебно-методическом центре (ул.Волжская, 32) состоится праздник, посвященный Дню российского кино.
Известия Саратов
"Автодор" подписал контракт с форвардом, умеющим играть "агрессивно и умно" - Газета Наша Версия© пресс-служба БК "Автодор" Последним новичком летней трансферной кампании саратовского баскетбольного клуба "Автодор" стал американский форвард Иэн Хаммер (201 см, 104 кг).
18.08.2017 Газета Наша Версия
Новый игрок «Протона» хранит медали у мамы - Четвертая ВластьПриехавшая на сбор «Протона» прямо из сборной России либеро Алла Галкина рассказала, почему выбрала саратовский клуб, о международных турнирах, коротком отпуске и о том,
18.08.2017 Четвертая Власть
"Аграрии" выехали в Невинномысск - СГАУ-Саратов Сегодня рано утром наша команда выехала в г. Невинномысск, где уже завтра стартует предсезонный турнир команд суперлиги.
18.08.2017 СГАУ-Саратов
За кубок главы Саратова по воркауту боролись атлеты из Москвы и Пензы - Газета Наша Версия
За кубок главы Саратова по воркауту боролись атлеты из Москвы и Пензы
© ИА "Версия-Саратов" Сегодня, 17 августа, на Набережной Космонавтов прошли состязания по воркауту на кубок главы Саратова.
Газета Наша Версия
Волейболистка сборной России рассказала о причинах перехода в саратовский "Протон" - Газета Наша Версия
Волейболистка сборной России рассказала о причинах перехода в саратовский "Протон"
Алла Галкина / © balproton.ru Новичок волейбольного "Протона" либеро сборной России Алла Галкина, присоединившаяся к команде на сборе в Евпатории, рассказала о впечатлениях от нового клуба.
Газета Наша Версия
Врио губернатора рассказал, что ждет предложений от инициативных женщин - Газета Наша Версия
Врио губернатора рассказал, что ждет предложений от инициативных женщин
© ИА "Версия-Саратов" Временно исполняющий обязанности губернатора Саратовской области Валерий Радаев выступил на женском форуме в ДК "Россия" .
Газета Наша Версия
Задержан подозреваемый в кражах из элитных особняков - ИА СаратовИнформВ Волжском районе Саратова задержан подозреваемый в совершении серии краж из элитных особняков.
18.08.2017 ИА СаратовИнформ
Эксперт ОНФ предложил решить проблемы с бахилами и неработающими терминалами "организационными перестановками" в поликлиниках - Газета Наша Версия© ИА "Версия-Саратов" Целый ряд проблем саратовских поликлиник возможно решить без вливания денег, ограничившись управленческими решениями.
18.08.2017 Газета Наша Версия
«Запорожец» протаранил ВАЗ и «Киа». Пострадал ребёнок - ИА СаратовИнформВ Марксе Саратовской области днём 17 августа столкнулись три автомобиля. Как сообщает ГИБДД, в 12.30 напротив дома № 223«А» по ул.
18.08.2017 ИА СаратовИнформ
Саратовец приехал на белом коне к ЗАГСу на помолвку - Четвертая ВластьПо сценарию Роза следовала за Белым Кроликом по ЗАГСу и после «Безумного чаепития» со Шляпником она вышла на балкон Вчера в Саратове прошла необычная церемония - «Помолвка в ЗАГСе».
18.08.2017 Четвертая Власть
Руководителем следственного управления Следственного комитета РФ по Саратовской области в отношении главы администрации одного из муниципальных образований Советского района возбуждено уголовное дело по признакам преступления,
18.08.2017 Следственное управление