Новости города БезФормата.Ru
Саратов
Главные новости
 
Задать вопрос?

Минфин и Центробанк разрабатывают новую грабительскую систему «принуждения к накоплениям»

Минфин и Центробанк разрабатывают новую грабительскую систему «принуждения к накоплениям» - КПРФ
Фото: kprf-saratov.ru

На протяжении последних нескольких месяцев минфин совместно с Центробанком разрабатывают концепцию индивидуального пенсионного капитала (ИПК), то есть новой системы «принуждения к накоплениям». Эта концепция по сути является слегка скорректированной версией обязательной накопительной системы, которая существовала в России с 2002 года, за это время успела полностью себя дискредитировать, в связи с чем была фактически свёрнута. Предлагаемая минфином концепция отличается от прежней «накопиловки» лишь в деталях, поэтому нет никаких оснований полагать, что она будет работать заметно лучше.

По страницам газеты «Правда», Татьяна Куликова, экономист.
2017-07-20 11:58

НАПОМНЮ, что систему ИПК предлагается сделать квазиобязательной: работники будут включаться в неё автоматически (либо через автоподписку, либо через автоматическое включение соответствующего пункта в трудовой договор — конкретный механизм ещё обсуждается), но сохранится возможность выйти, написав заявление. Взносы будут составлять от нуля до 6% от зарплаты. По умолчанию предполагается рост ставки на 1 процентный пункт каждый год (до достижения 6%), но ставку можно изменять, написав заявление.

Здравый смысл и опыт предыдущей версии «накопиловки» подсказывают, что люди будут использовать все возможности для выхода из системы ИПК. Поэтому такой выход разработчики программы пытаются сделать максимально усложнённым. Конкретные идеи пока находятся в стадии обсуждения, но некоторые из рассматриваемых идей вызывают серьёзное беспокойство. Например, предполагается стимулировать работодателя «навязывать» своим работникам участие в системе ИПК, предоставляя ему вычет по налогу на прибыль на сумму уплаченных его работниками взносов. Стоит ли говорить, что в подобной ситуации выход работников из системы ИПК на многих предприятиях будет фактически запрещён?

За последние несколько месяцев концепция ИПК появляется в новостях с завидной регулярностью. Минфин периодически вносит очередной вариант концепции в правительство (или даёт «утечку» в СМИ), получает порцию критики со стороны социального блока правительства и общества в целом, концепцию отправляют на доработку, а спустя некоторое время минфин вносит её ещё раз — с чисто косметическими изменениями, и цикл повторяется.

Такая настойчивость минфина и его союзников, скорее всего, в итоге приведёт к тому, что концепция ИПК будет принята и реализована, и помешать этому могут только скоординированные усилия со стороны оппозиции и общества в целом. Поэтому имеет смысл ещё раз вернуться к вопросу об эффективности пенсионных систем, основанных на накопительном принципе, и понять, почему система ИПК и подобные ей системы в принципе не могут быть эффективными в российских условиях.

Говоря коротко, основная проблема состоит в том, что в нашей стране низкая зарплата и низкая (а точнее, в среднем отрицательная) реальная доходность инвестирования пенсионных накоплений. То есть при низкой зарплате суммы взносов работников в систему ИПК будут небольшими, а заметного их увеличения за счёт успешного инвестирования тоже ожидать не приходится; поэтому пенсионный капитал работника, собранный в течение всей трудовой жизни, будет очень маленьким — недостаточным для формирования заметной прибавки к пенсии.

Поясним сказанное на конкретном примере. Давайте подсчитаем, какую пенсию в такой системе заработает работник с трудовым стажем 30 лет и с зарплатой 35 тысяч рублей в месяц (эта цифра примерно соответствует средней зарплате по стране на начало 2017 года). Для простоты расчётов будем предполагать, что работник хочет максимизировать свою пенсию и поэтому уже с первого года его взносы составляют 6% зарплаты (он может так сделать, написав заявление).

При зарплате 35 тысяч рублей ежемесячный взнос работника составит 2100 рублей, следовательно, за 30 лет трудового стажа накопленный пенсионный капитал составит 756 тысяч рублей. (Здесь мы считаем пенсионный капитал без учёта инвестиционного дохода; точнее, мы предполагаем, что доходность инвестирования в среднем равна величине инфляции, то есть пенсионные накопления не растут, но и не обесцениваются. Это весьма «сильное» предположение: на самом деле средняя доходность инвестирования пенсионных накоплений заметно отстаёт от инфляции.)

При расчёте размера ежемесячной накопительной пенсии сумма накопленного пенсионного капитала делится на «срок дожития», то есть среднюю ожидаемую продолжительность жизни человека после достижения пенсионного возраста, выраженную в месяцах. Сейчас этот срок составляет 240 месяцев (то есть 20 лет). Разделив 756 тысяч рублей на 240 месяцев, получаем, что размер ежемесячной «накопительной» прибавки к пенсии у нашего работника составит 3150 рублей. Это совсем немного.

Таким образом, даже наш гипотетический работник с довольно-таки высокой для России зарплатой 35 тысяч рублей (70% населения получают зарплату меньше) и стажем 30 лет сможет заработать лишь чуть больше трёх тысяч рублей прибавки к пенсии. Что уж говорить о работниках с меньшей зарплатой и меньшим стажем! Точно такой же расчёт для работника с зарплатой 20 тысяч рублей (эта цифра вполне типична для большинства регионов) и со стажем 20 лет даёт ежемесячную прибавку 1200 рублей, что вряд ли заметно повлияет на качество жизни в старости. При этом ежемесячный взнос такого работника в систему ИПК будет составлять 1200 рублей в месяц, и это для человека с зарплатой 20 тысяч рублей уже может быть довольно обременительно (особенно, если ему ещё надо содержать семью).

Таким образом, система ИПК для подавляющего большинства населения не принесёт никакой пользы; при этом для многих она будет нежелательна — в особенности для людей с низкими доходами. Поэтому концепцию ИПК можно считать в некотором смысле дискриминационной: чем ниже доходы человека, тем больше вреда принесёт ему участие в системе ИПК.

Другая серьёзная проблема системы ИПК, как и любой другой накопительной пенсионной системы, — это её ненадёжность: при удачном инвестировании пенсионных накоплений «накопительная» прибавка к пенсии может быть чуть выше, зато при неудачном инвестировании, и в особенности при банкротстве Негосударственного пенсионного фонда, можно лишиться своих пенсионных накоплений почти полностью. Мне возразят: мол, существует система гарантирования пенсионных накоплений, так что будущие пенсионеры надёжно защищены — так же, как вкладчики банков, и есть все основания полагать, что такая же система гарантирования будет действовать и в отношении ИПК.

Но давайте разберёмся, что в действительности гарантирует эта система и насколько она устраняет риск потери пенсионных накоплений. Законом о гарантировании пенсионных накоплений (№422-ФЗ от 28.12.2013) предусмотрена двухуровневая система гарантирования: во-первых, объём накоплений гарантирует сам страховщик (НПФ или Пенсионный фонд России) и, во-вторых (в случае дефолта страховщика) — государство в лице Агентства по страхованию вкладов.

Страховщик гарантирует всем будущим пенсионерам не только величину взносов в номинале, но и прибыль от их инвестирования по итогам пятилетних периодов (отсчитываемых от момента, когда будущий пенсионер вступил в этот фонд). То есть сумма накоплений, гарантируемая самим страховщиком, считается так: сумма всех поступающих взносов плюс финансовый результат по итогам каждого пятилетнего периода, если он положительный.

Такая гарантия в значительной мере защищает будущего пенсионера от рыночного риска, то есть риска получения убытка при инвестировании средств пенсионных накоплений. Однако при этом остаётся риск банкротства НПФ. На этот случай и предусмотрена гарантия от государства. Но эта гарантия распространяется только на суммарную величину взносов в номинале (без индексации по инфляции), и никакая ранее полученная прибыль в сумму государственной гарантии не входит. Таким образом, взносы будущего пенсионера, особенно сделанные в начале трудовой карьеры, при российских уровнях инфляции за 30—35 лет обесценятся почти полностью. Следовательно, в случае банкротства Пенсионного фонда государственная гарантия пенсионных накоплений будет означать, что человек накопительную пенсию получит, но при этом она будет совсем маленькой (в лучшем случае её хватит на несколько буханок хлеба).

Таким образом, система гарантирования пенсионных накоплений почти ничего не гарантирует; по сути это просто удачный пиар-приём, призванный внедрить в сознание общества мысль, что пенсионные накопления столь же надёжно защищены государством, как и банковские вклады. При этом «забывается», что ситуация с банковскими вкладами отличается кардинально: сроки вкладов редко превышают 1—2 года, так что влияние инфляции на них гораздо менее существенно.

Отметим, что в России уже были случаи банкротства НПФ. Достаточно вспомнить нашумевшее банкротство семи фондов, входивших в группу Анатолия Мотылёва. Клиенты этих фондов (более 1 млн человек) потеряли в совокупности порядка 10 млрд рублей инвестиционного дохода (номинал их накоплений возместило государство).

Возможно, что в скором времени мы увидим ещё одну волну банкротств НПФ, а именно: фондов, которые наиболее сильно пострадали при санации банка «Пересвет». Известно, что среди кредиторов этого банка было несколько НПФ, которые вкладывали пенсионные накопления в выпущенные банком рублёвые облигации. По оценкам экспертов, в облигации банка «Пересвет» было вложено порядка 15 млрд рублей пенсионных накоплений. Санация этого банка проводится за счёт кредиторов (85% их средств принудительно конвертировалось в долгосрочные субординированные облигации банка с почти нулевой доходностью). То есть большинство кредиторов банка, включая НПФ, потеряли большую часть инвестированных ими средств, и такие убытки могут негативно сказаться на финансовой устойчивости этих фондов.

Итак, в российских условиях любая обязательная или квазиобязательная накопительная система не даёт возможности обеспечить сколько-нибудь значительную прибавку к пенсии, и поэтому для подавляющего большинства населения такое «принуждение к накоплениям», по сути, будет означать лишь дополнительные поборы. Зачем же всё это делается? Ответ очевиден: всё это делается на благо финансовым спекулянтам, которые будут наживаться на инвестировании пенсионных накоплений, взимая всевозможные комиссии, а иногда и просто разворовывая эти средства.

В программе КПРФ по пенсионному обеспечению «Формула достойной пенсии» (принятой к думским выборам 2016 года) позиция партии обозначена предельно чётко: пенсионная система, основанная на накопительном принципе, может быть только добровольной, и при этом страховая пенсия должна обеспечивать пенсионеру социально приемлемый уровень жизни. И сейчас самое время всем сторонникам КПРФ включиться в борьбу против новых попыток власти навязать нам квазиобязательную «накопиловку». А то скоро будет поздно.

© Фотобанк СарБК - ИА СаратовБизнесКонсалтингМинфин доработает концепцию индивидуального пенсионного капитала (ИПК), возвращенную ведомству правительством.
02.08.2017 ИА СаратовБизнесКонсалтинг
О переводе пенсионных накоплений - Администрация г. СаратовВ настоящее время Пенсионный фонд России в соответствии с представлением Счетной палаты РФ приостановил прием электронных заявлений от удостоверяющих центров о переводе пенсионных накоплений в управляющие компании (УК) и
02.08.2017 Администрация г. Саратов
Работающие пенсионеры получат прибавку с  1 августа - Администрация г. ЭнгельсПодробности Создано: 01 августа 2017 Размер выплат работающим пенсионерам с 1 августа увеличится примерно на 200 рублей.
01.08.2017 Администрация г. Энгельс
Частая смена НПФ грозит потерей дохода - Пенсионный фондУправление средствами пенсионных накоплений дает право гражданину выбирать себе страховщика для их инвестирования.
27.07.2017 Пенсионный фонд
Саратовские ученые оказались на 60 месте по размеру зарплаты - Газета Наша Версия© indicator.ru/ Саратовская область оказалась на 60-м месте среди субъектов РФ по размеру среднемесячной зарплаты научных сотрудников.
19.07.2017 Газета Наша Версия
С 2018 года работающим пенсионерам полный размер пенсии будет выплачиваться за период с 1-го числа месяца после увольнения - Администрация Энгельского районаС января 2018 года после прекращения пенсионером трудовой деятельности полный размер пенсии с учетом всех индексаций будет выплачиваться за период с 1-го числа месяца после увольнения.
18.07.2017 Администрация Энгельского района
В рамках проекта «Старшее поколение» в Петровском районе прошел День Пенсионного фонда - Единая РоссияМероприятие состоялось по инициативе регионального координатора проекта, депутата Саратовской областной Думы (фракция «Единая Россия»),
17.07.2017 Единая Россия
НПФ предложили способ увеличить пенсии на 10 тысяч рублей в год - Газета Наша ВерсияФото: Алексей Мальгавко / © "РИА Новости" Ассоциация негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) предложила план совершенствования российской пенсионной системы,
17.07.2017 Газета Наша Версия
Работающим пенсионерам: с 2018 года полный размер пенсии будет выплачиваться за период с 1-го числа месяца после увольнения - Администрация БалаковоС января 2018 года после прекращения пенсионером трудовой деятельности полный размер пенсии с учетом всех индексаций будет выплачиваться за период с 1-го числа месяца после увольнения.
11.07.2017 Администрация Балаково
На выпуск "народных" облигаций Саратовской области израсходуют 10 миллионов рублей - Газета Наша Версия© Freesmi.by Министерство финансов Саратовской области объявило торги на обслуживание процедур выпуска, размещения и обращения региональных облигаций государственного займа.
23.09.2017 Газета Наша Версия
На Азина задержали пьяного водителя иномарки - Газета Наша Версия© moygorod-online.ru На улице Азина вчера, около 18 часов, сотрудники ГИБДД задержали 32-летнего мужчину.
24.09.2017 Газета Наша Версия
В Заводском районе поймали нетрезвого водителя без прав - Газета Наша Версия© "Дорожный патруль" В Заводском районе на улице Огородной сегодня был задержан 37-летний мужчина за рулем "Лады Калины".
24.09.2017 Газета Наша Версия
Полицейские раскрыли кражу телефона из кухни кафе - ИА Взгляд-инфоВчера в Балаковском районе Саратовской области сотрудники уголовного розыска задержали подозреваемого в краже мобильного телефона.
24.09.2017 ИА Взгляд-инфо
На СХИ внедорожник столкнулся с трамваем - Газета Наша Версия
На СХИ внедорожник столкнулся с трамваем
© "Типичный Саратов" Сегодня днем на перекрестке улиц Навашина и Танкистов столкнулись внедорожник и трамвай.
Газета Наша Версия
Очередная кража из "Спортмастера": неизвестный вынес из магазина футболку и куртку - Газета Наша Версия
Очередная кража из "Спортмастера": неизвестный вынес из магазина футболку и куртку
© health-fitnes.ru В Ленинском районе произошла кража из магазина "Спортмастер".
Газета Наша Версия
В Чардыме сгорела дача - Газета Наша Версия
В Чардыме сгорела дача
© polack-news.ru В Воскресенском районе в селе Чардым вчера вечером произошел пожар.
Газета Наша Версия
    24 сентября 1941 года. 95-й день войны Лондон. В ходе международной конференции СССР присоединился к «Атлантической хартии».
24.09.2017 СГМБТС
На "Волжскую волну" в Саратов приедут Александра Маринина и Денис Драгунский - Газета Наша Версия© marinina.ru В Саратове с 5 по 8 октября будет проходить Третья международная книжная ярмарка-фестиваль "Волжская волна".
24.09.2017 Газета Наша Версия
Губернатор и студенты плывут по Волге на судне с подводными крыльями - ИА Взгляд-инфоСегодня губернатор Саратовской области Валерий Радаев впервые после инаугурации совершает рабочую поездку в Вольск и Хвалынск.
22.09.2017 ИА Взгляд-инфо
Артисты Центрального пограничного ансамбля ФСБ России выступят в Саратове и районах области - Газета Наша Версия
Артисты Центрального пограничного ансамбля ФСБ России выступят в Саратове и районах области
© polit.ru Сегодня, 22 сентября, в пресс-центре правительства Саратовской области организаторы рассказали об акции "Беречь отчизну - долг и честь", которая впервые проходит в регионе.
Газета Наша Версия
Нажмите для предварительного просмотра изображения - Вольская жизнь
День города: этномолодежный ракурс
Вольск старинный, героический, промышленный, туристический, спортивный… Все эти определения как нельзя лучше характеризуют прошлое и настоящее города, однако каждый, кто в День города посетил площадку «Вольск многонациональный.
Вольская жизнь
В Саратовской области пройдет X фестиваль-конкурс "Город кино" - Известия Саратов
В Саратовской области пройдет X фестиваль-конкурс "Город кино"
Его темой в этом году станет музыка и песни к кинофильмам Эльдара Рязанова.
Известия Саратов
Нажмите для предварительного просмотра изображения - Вольская жизньДва года назад «Вольская жизнь» уже рассказывала о юной спортсменке Валентине Стародубовой, которая учится в спортинтернате олимпийского резерва в Ленинградской области.
24.09.2017 Вольская жизнь
Полицейские Ленинского района Саратова оперативно задержали похитителя мужской одежды из магазина "Спортмастер".
24.09.2017 ИА Взгляд-инфо
IMG_0140 - МЧС Саратовской областиСегодня, 25 сентября, в Саратове состоялись соревнования по легкоатлетическому кроссу «Олимпийский день бега».
24.09.2017 МЧС Саратовской области
Валерий Радаев наградил победителя конных соревнований на Кубок губернатора - 2017 - Газета Наша Версия
Валерий Радаев наградил победителя конных соревнований на Кубок губернатора - 2017
Валерий Радаев и Андрей Зибарев / © ИА "Версия-Саратов" Сегодня, 23 сентября, на саратовском ипподроме состоялись конноспортивные соревнования на Кубок губернатора области.
Газета Наша Версия
Олимпийский день бега - 2017 в Саратове. Фото: Инна УЛЬРИХ - Комсомольская правда
Олимпийский день бега - 2017 в Саратове: корреспонденты "Комсомолки" взяли два первых места
Несколько сотен человек вышли на старт кросса на призы губернатора в рамках Олимпийского дня бега - 2017 Ирина ДОНСКАЯ true_kpru Сегодня, 24 сентября, в Парке Победы в Саратове проводится Олимпийский день бега -2017.
Комсомольская правда
"Сокол" одержал волевую победу в домашнем матче - Газета Наша Версия
"Сокол" одержал волевую победу в домашнем матче
© ПФК "Сокол" Саратовский "Сокол" сегодня провел очередной матч чемпионата ПФЛ.
Газета Наша Версия
IMG_0140 - МЧС Саратовской областиСегодня, 25 сентября, в Саратове состоялись соревнования по легкоатлетическому кроссу «Олимпийский день бега».
24.09.2017 МЧС Саратовской области
Губернатор и студенты плывут по Волге на судне с подводными крыльями - ИА Взгляд-инфоСегодня губернатор Саратовской области Валерий Радаев впервые после инаугурации совершает рабочую поездку в Вольск и Хвалынск.
22.09.2017 ИА Взгляд-инфо
Полицейские Ленинского района Саратова оперативно задержали похитителя мужской одежды из магазина "Спортмастер".
24.09.2017 ИА Взгляд-инфо
Валерий Радаев рассказал, что он понял за последние пять лет - Газета Наша ВерсияНа фото: Валерий Радаев / © ИА "Версия-Саратов" Губернатор Саратовской области Валерий Радаев поблагодарил жителей региона за поддержку на выборах и оценку его работы за последние пять лет.
21.09.2017 Газета Наша Версия
Сегодня – День без автомобиля - SarVesti.RuЕжегодно эта экологическая акция проводится с целью обратить внимание горожан на проблему загрязнения воздуха выхлопными газами из-за избыточного количества автомобильного транспорта и стимулировать население пользоватьс
24.09.2017 SarVesti.Ru